Épargne

Le PER permet de réduire ses impôts pendant la vie active, mais la fiscalité à la sortie est souvent sous-estimée. Un mauvais choix entre capital et rente peut coûter très cher à la retraite.

La retraite progressive permet d’aménager sa fin de carrière, mais elle repose sur un équilibre fragile. En cas de perte d’emploi, la pension est suspendue et les indemnités chômage sont calculées sur un temps partiel. Un risque majeur souvent sous-estimé qu’il faut impérativement anticiper dans sa stratégie patrimoniale.

Malgré des règles fiscales devenues plus complexes, l’assurance vie reste l’un des outils les plus efficaces pour transmettre son patrimoine. Entre abattements, fiscalité allégée et transmission hors succession, elle conserve des avantages déterminants pour optimiser la transmission de capital.