Un vieux PEA ouvert depuis plus de cinq ans peut être une enveloppe fiscale précieuse, même s’il contient peu d’argent. Avant de le fermer, il faut analyser son ancienneté, ses frais, les supports disponibles, la présence d’ETF, sa composition actuelle et son rôle dans votre stratégie patrimoniale.
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Des millions de Français détiennent une assurance-vie ouverte il y a 10, 15 ou 20 ans sans savoir si elle est encore adaptée. Frais d’entrée, frais de gestion, rendement du fonds euros, unités de compte, ETF, clause bénéficiaire et absence de suivi : plusieurs signaux doivent alerter.
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Beaucoup de Français laissent trop d’argent dormir sur leur compte courant par peur de mal investir. Pourtant, au-delà d’un certain montant, cette prudence devient une erreur patrimoniale. Salarié, indépendant, retraité, propriétaire ou famille avec enfants : le bon niveau de liquidités dépend de votre situation.
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Beaucoup d’épargnants confondent banquier, assureur, courtier, CGP, notaire ou expert-comptable. Pourtant, chacun a un rôle différent, des limites propres, des statuts à vérifier et un mode de rémunération à comprendre avant de confier son argent.
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Avec 100 000 € à placer, le vrai risque n’est pas seulement de ne rien faire, mais de mal répartir son capital. Selon votre âge, votre fiscalité, vos revenus, vos projets et votre profil de risque, la stratégie peut changer radicalement : sécurité, assurance-vie, PEA, PER, immobilier ou diversification progressive.
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