Alors que le Livret A ne rapporte plus que 1,7 % depuis le 1er août 2026, Monabanq affiche actuellement une offre beaucoup plus spectaculaire : 3 % pendant 12 mois sur son Livret d’Épargne.
Sur le papier, l’écart paraît important.
Mais attention : les deux produits ne bénéficient pas de la même fiscalité et le taux de 3 % proposé par Monabanq est temporaire.
Alors, bonne affaire ou simple produit d’appel ?
3 % pendant un an, jusqu’à 150 000 €
L’offre actuellement proposée par Monabanq concerne les premières ouvertures de son Livret d’Épargne réalisées jusqu’au 30 octobre 2026.
Le principe est simple :
- 3 % brut pendant 12 mois ;
- dans la limite de 150 000 € de dépôts ;
- puis 0,80 % brut au-delà de 150 000 € ;
- et retour également à 0,80 % brut après les 12 mois promotionnels, selon le taux actuellement en vigueur.
Le livret est réservé aux titulaires d’un compte bancaire Monabanq.
Il ne faut donc surtout pas interpréter le 3 % comme un nouveau taux permanent.
3 % brut ne signifie pas 3 % réellement encaissés
C’est la différence essentielle avec le Livret A.
Les intérêts du Livret A sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Le Livret d’Épargne Monabanq est au contraire un livret bancaire fiscalisé.
Depuis 2026, les intérêts des livrets bancaires sont soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 18,6 % de prélèvements sociaux.
Un rendement de 3 % brut correspond donc, avec le PFU, à environ :
3 % × 68,6 % = 2,06 % net.
Le rendement reste supérieur aux 1,7 % nets du Livret A, mais l’écart devient beaucoup plus faible qu’il n’y paraît.
Combien peut-on réellement gagner ?
Prenons 20 000 € placés pendant une année complète.
Sur le Livret Monabanq à 3 % brut :
600 € d’intérêts bruts, soit environ 412 € nets après PFU.
Sur un Livret A à 1,7 % :
340 € d’intérêts nets.
L’avantage du livret Monabanq serait donc d’environ 72 € sur une année.
Avec 50 000 €, la différence devient évidemment plus importante, mais le Livret A ne peut recevoir que 22 950 € de versements.
C’est justement là que l’offre Monabanq devient intéressante : pour placer temporairement une somme importante lorsque les livrets réglementés sont déjà pleins.
Le LEP reste plus intéressant pour les personnes éligibles
Avant d’ouvrir un livret bancaire fiscalisé, il faut néanmoins vérifier que tous ses livrets réglementés sont correctement utilisés.
Depuis le 1er août 2026 :
- le Livret A rapporte 1,7 % net ;
- le LDDS rapporte également 1,7 % net ;
- le LEP reste à 2,5 % net.
Pour une personne éligible au LEP, celui-ci reste donc plus rémunérateur qu’un livret à 3 % brut soumis au PFU.
La logique patrimoniale est généralement de remplir en priorité les supports défiscalisés les plus rémunérateurs, avant de se tourner vers un super livret.
Et face à l’inflation ?
L’autre point à surveiller est le rendement réel.
Selon l’estimation provisoire de l’Insee, les prix à la consommation ont progressé de 2,4 % sur un an en août 2026.
Avec environ 2,06 % net après PFU, le Livret Monabanq ne compense donc actuellement pas totalement l’inflation pour un contribuable soumis au prélèvement forfaitaire.
Mais ce n’est pas nécessairement son rôle.
Un livret bancaire sert surtout à conserver de l’argent liquide, disponible et sans volatilité, par exemple en attendant un achat immobilier, un investissement ou l’utilisation prochaine d’une somme importante.
Attention aux 150 000 € annoncés
Monabanq permet d’obtenir le taux promotionnel jusqu’à 150 000 €.
Mais il existe une nuance importante en matière de sécurité des dépôts.
La garantie légale du Fonds de garantie des dépôts et de résolution couvre en principe les comptes et livrets bancaires jusqu’à 100 000 € par client et par établissement bancaire, tous dépôts concernés additionnés.
Un épargnant envisageant de placer 150 000 € sur un seul établissement doit donc tenir compte de cette limite et des autres comptes qu’il détient éventuellement dans la même banque.
Le véritable piège : oublier la fin de la promotion
C’est probablement le point le plus important.
Pendant douze mois, le taux de 3 % est compétitif.
Mais au terme de la période promotionnelle, la rémunération revient actuellement à 0,80 % brut.
Avec la fiscalité actuelle, cela représente seulement environ 0,55 % net après PFU.
L’épargnant qui laisse ensuite son argent plusieurs années sans vérifier le taux risque donc de perdre tout l’intérêt initial de l’opération.
Ce type de produit nécessite une véritable date de rappel : à l’issue des douze mois, il faut comparer à nouveau les solutions disponibles.
Ce qu’il faut retenir
L’offre Monabanq à 3 % brut pendant 12 mois jusqu’à 150 000 € peut être intéressante pour placer temporairement des liquidités.
Mais elle ne doit pas être comparée directement aux 1,7 % du Livret A : après fiscalité, le rendement tombe à environ 2,06 % net avec le PFU actuel.
Elle devient surtout pertinente une fois les livrets réglementés les plus intéressants remplis, ou pour placer temporairement une somme importante.
Et surtout, il ne faut pas oublier que le taux promotionnel ne dure qu’un an : au terme des douze mois, le taux actuel retombe à 0,80 % brut.
La bonne stratégie n’est donc pas simplement de chercher le taux le plus élevé affiché, mais de comparer rendement net, fiscalité, durée de la promotion, plafond et disponibilité de l’épargne.
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