5 %, voire 5,25 % sur une épargne disponible et sans risque de marché : certaines offres actuellement proposées par les banques peuvent sembler imbattables.
Mais attention aux apparences.
Les super livrets sont des livrets bancaires non réglementés dont le taux est librement fixé par l’établissement. Pour attirer de nouveaux clients, les banques proposent régulièrement un taux fortement majoré pendant quelques mois avant de revenir à une rémunération beaucoup plus faible.
En septembre 2026, plusieurs offres méritent néanmoins d’être regardées de près.
Livret A : 1,7 % net depuis août 2026
Commençons par la référence.
Depuis le 1er août 2026, le Livret A rapporte 1,7 % par an. Le LDDS affiche exactement le même rendement.
Ces intérêts sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le plafond des versements du Livret A reste fixé à 22 950 €, contre 12 000 € pour le LDDS.
Le LEP est encore plus intéressant pour les personnes qui respectent les conditions de ressources : son taux est actuellement de 2,5 % net, avec un plafond de 10 000 €.
Avant de chercher un super livret, la logique reste donc généralement de remplir en priorité les livrets réglementés auxquels on est éligible.
Pourquoi un taux de 3 % brut n’équivaut pas à 3 % sur un Livret A
C’est le point essentiel du comparatif.
Les intérêts des super livrets sont imposables.
En 2026, le prélèvement forfaitaire unique sur les revenus financiers atteint 31,4 %, composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 18,6 % de prélèvements sociaux, sauf option pour le barème progressif lorsque celle-ci est plus favorable.
Un livret bancaire rémunéré 3 % brut rapporte donc environ 2,06 % net après PFU.
Pour simplement égaler les 1,7 % nets du Livret A, un livret fiscalisé doit aujourd’hui rapporter environ 2,48 % brut.
C’est pourquoi le taux brut affiché ne doit jamais être comparé directement au taux du Livret A.
Les meilleures offres observées fin septembre 2026
Fortuneo : 5 % brut pendant 4 mois
Fortuneo propose actuellement l’une des promotions les plus agressives.
Pour une première ouverture du Livret + réalisée jusqu’au 30 septembre 2026, la banque propose 5 % brut pendant quatre mois, dans la limite de 100 000 €.
Ensuite, le taux repasse actuellement à 1,60 % brut.
Si les taux restaient identiques pendant un an, cela donnerait approximativement :
5 % pendant 4 mois + 1,60 % pendant 8 mois = environ 2,73 % brut sur un an.
Après fiscalité au PFU, cela représente environ 1,87 % net.
La promotion est donc intéressante, mais beaucoup moins spectaculaire que le « 5 % » affiché.
Revolut : jusqu’à 5,25 % brut
Revolut va encore plus loin avec un taux promotionnel pouvant atteindre 5,25 % brut.
L’offre est réservée aux nouveaux clients éligibles ayant rejoint Revolut depuis fin août 2026 et ouvert leur premier compte d’épargne dans les 30 jours.
Mais plusieurs conditions doivent être regardées attentivement : le taux boosté ne porte que sur 25 000 € maximum et s’applique pendant un à quatre mois selon l’éligibilité du client.
Au-delà, c’est le taux correspondant à l’abonnement Revolut qui s’applique.
Le 5,25 % est donc attractif, mais il ne faut surtout pas l’interpréter comme un rendement garanti pendant douze mois.
Distingo Bank : 4,50 % pendant 3 mois
Distingo Bank propose actuellement 4,50 % brut pendant trois mois, dans la limite de 200 000 €, pour toute première ouverture jusqu’au 30 octobre 2026.
Après cette période, le taux standard est actuellement de 2 % brut.
En supposant que ce taux reste identique, le rendement théorique sur douze mois avoisinerait 2,63 % brut, soit environ 1,80 % net après PFU.
Une prime de 80 € est également proposée, mais elle impose notamment de maintenir au moins 40 000 € d’avoirs pendant une période déterminée.
Cashbee : 3,50 % puis 2,50 %
Cashbee propose une offre moins spectaculaire mais avec un taux standard plus intéressant.
Le Livret Cashbee rapporte actuellement 3,50 % brut pendant deux mois, jusqu’à 200 000 €, puis 2,50 % brut.
Sur douze mois, en supposant le taux standard inchangé, le rendement serait proche de 2,67 % brut, soit environ 1,83 % net après PFU.
Le taux promotionnel est donc inférieur à Fortuneo, mais le rendement sur une année complète devient très comparable grâce au meilleur taux de base.
C’est un bon exemple montrant pourquoi il ne faut pas comparer uniquement les promotions.
Monabanq : 3 % pendant 12 mois
Monabanq adopte une stratégie différente.
Son Livret d’épargne propose actuellement 3 % brut pendant douze mois, jusqu’à 150 000 €, pour une première ouverture effectuée avant le 30 octobre 2026.
Au-delà de cette somme, le taux standard est actuellement de 0,80 %.
Monabanq propose également le compte rémunéré Rentabilis à 3 % brut pendant douze mois jusqu’à 150 000 €, puis actuellement 1,60 %.
Un taux de 3 % brut correspond à environ 2,06 % net après PFU.
Ce n’est pas le taux facial le plus élevé, mais sa durée de douze mois rend l’offre particulièrement facile à comprendre.
BforBank : 2,80 % pendant 12 mois
BforBank propose de son côté 2,80 % brut pendant douze mois, dans la limite de 300 000 €, pour les premières ouvertures réalisées jusqu’au 30 septembre 2026.
Le taux standard est actuellement de 1,20 %.
Après PFU, 2,80 % brut correspondent à environ 1,92 % net.
L’intérêt réside surtout dans le plafond élevé et la durée de la promotion.
Alors, quel super livret est réellement le plus intéressant ?
Tout dépend du montant et de la durée du placement.
Pour quelques mois, les offres Fortuneo à 5 % ou Revolut jusqu’à 5,25 % peuvent être particulièrement attractives.
Pour laisser l’argent pendant un an sans avoir à déplacer son épargne une fois la promotion terminée, les offres Monabanq à 3 % pendant douze mois ou BforBank à 2,80 % pendant douze mois deviennent très intéressantes.
Cashbee et Distingo se situent entre les deux : forte promotion initiale, puis taux standard relativement correct.
Mais le meilleur rendement peut changer rapidement puisque, contrairement au Livret A, les banques peuvent modifier leurs taux standards.
Attention à la garantie des dépôts
Un super livret reste un produit bancaire sans risque de fluctuation des marchés.
Cela ne signifie cependant pas qu’il faut déposer des sommes illimitées dans une seule banque.
Les dépôts bancaires sont généralement protégés jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement par le système de garantie applicable à la banque concernée.
Cashbee indique par exemple que les fonds détenus auprès de son partenaire CFCAL bénéficient de la garantie française des dépôts jusqu’à 100 000 €.
Revolut indique actuellement que ses dépôts éligibles sont couverts jusqu’à 100 000 € par le système lituanien de garantie des dépôts.
Pour les gros montants, il peut donc être judicieux de répartir les liquidités entre plusieurs établissements.
Super livret ou Livret A : que faire en 2026 ?
Pour l’épargne de précaution, Livret A, LDDS et surtout LEP lorsqu’on y est éligible restent difficiles à battre : argent disponible, capital sécurisé et aucune fiscalité.
Les super livrets prennent surtout leur intérêt lorsque ces livrets sont déjà remplis ou lorsque l’on dispose temporairement d’une somme importante : vente d’un bien immobilier, succession, prime, attente d’un investissement ou apport destiné à un futur achat immobilier.
Ils peuvent alors constituer un excellent parking à liquidités.
Mais il faut regarder le rendement sur toute la durée envisagée, pas simplement le taux promotionnel écrit en gros caractères.
En septembre 2026, les super livrets sont donc redevenus intéressants. Ils ne remplacent pas forcément le Livret A ou le LEP : ils les complètent.
Commentaires récents