Vous possédez déjà un Livret A dans votre banque et une banque en ligne vous propose un livret à 3 %, 4 % voire davantage pendant quelques mois ? Rien ne vous interdit d’ouvrir ce livret boosté. La règle interdisant la détention de plusieurs livrets concerne le Livret A lui-même, pas les livrets bancaires classiques. Mais avant de déplacer son épargne, il faut comparer les rendements après fiscalité et regarder attentivement la durée de l’offre promotionnelle.
Oui, Livret A et livret boosté peuvent être cumulés
Une personne ne peut détenir qu’un seul Livret A. Lors de l’ouverture, la banque vérifie d’ailleurs auprès de l’administration fiscale que son client n’en possède pas déjà un dans un autre établissement.
En revanche, cette interdiction ne concerne pas les livrets bancaires ordinaires, parfois appelés super livrets ou livrets boostés.
Il est donc parfaitement possible de conserver son Livret A dans une banque traditionnelle tout en ouvrant un livret promotionnel auprès d’une banque en ligne ou d’un autre établissement.
Il n’est pas nécessaire de transférer ou de clôturer son Livret A pour profiter de cette offre.
Livret A : 1,7 % net d’impôt depuis août 2026
Depuis le 1er août 2026, le taux du Livret A est fixé à 1,7 %, après avoir été de 1,5 % entre février et juillet.
Son plafond reste fixé à 22 950 euros, hors intérêts capitalisés. Son principal avantage réside dans sa fiscalité : les intérêts sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Un taux de 1,7 % sur le Livret A correspond donc réellement à un rendement net de 1,7 %.
C’est précisément ce qui rend la comparaison avec un livret boosté moins évidente qu’elle n’y paraît.
Attention : le taux du livret boosté est généralement brut
Lorsqu’une banque affiche un livret rémunéré à 3 %, 4 % ou 5 %, il s’agit généralement d’un taux brut.
Depuis le 1er janvier 2026, les intérêts des livrets bancaires fiscalisés supportent par défaut un prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et de 18,6 % de prélèvements sociaux.
Un livret affichant 3 % brut procure ainsi environ 2,06 % net après PFU.
À 2,5 % brut, le rendement tombe à environ 1,72 % net.
Autrement dit, avec un Livret A rémunéré à 1,7 % net, un livret bancaire doit offrir environ 2,5 % brut pour simplement commencer à devenir plus rémunérateur, pour un épargnant soumis au PFU.
Il est donc essentiel de comparer des taux nets avec des taux nets.
Le deuxième piège : les 4 % ne durent parfois que trois mois
Le terme « livret boosté » désigne généralement une offre promotionnelle.
Une banque peut par exemple proposer :
4 % pendant trois mois, puis seulement 1 % ou 1,5 % ensuite.
Le taux spectaculaire utilisé dans la publicité ne correspond donc pas nécessairement au rendement obtenu sur une année complète.
Il faut vérifier quatre éléments avant de souscrire :
- la durée exacte du taux promotionnel ;
- le montant maximum bénéficiant de ce taux ;
- le taux appliqué après la promotion ;
- les conditions imposées aux nouveaux clients.
Certaines offres ne concernent par exemple que les nouveaux versements ou les nouveaux clients.
Faut-il remplir son Livret A avant d’ouvrir un livret boosté ?
Pas obligatoirement.
Si une banque propose temporairement un taux nettement supérieur au Livret A, placer une partie de sa trésorerie sur ce livret peut être intéressant.
Mais pour l’épargne de précaution destinée à rester disponible plusieurs années, le Livret A conserve plusieurs avantages : rendement connu, absence de fiscalité, capital disponible et garantie des fonds.
Il faut également regarder les autres livrets réglementés avant de chercher un super livret.
Une personne éligible au Livret d’épargne populaire (LEP) bénéficie depuis le 1er août 2026 d’un taux de 2,5 % net d’impôt, supérieur à celui du Livret A. Il serait généralement peu logique de privilégier un livret fiscalisé à 3 % brut avant d’avoir utilisé un LEP disponible.
Le LDDS peut également compléter le Livret A avec la même rémunération et la même exonération fiscale.
Une stratégie intéressante pour les liquidités importantes
Les livrets boostés deviennent particulièrement intéressants pour les épargnants qui ont déjà rempli leurs principaux livrets réglementés.
Une fois les 22 950 euros du Livret A atteints, ainsi que les autres enveloppes adaptées à la situation du ménage, un super livret peut permettre de rémunérer des liquidités qui seraient autrement laissées sur un compte courant.
Cela peut notamment être pertinent pour une somme destinée à un achat immobilier, des travaux ou un projet prévu dans quelques mois.
En revanche, poursuivre successivement toutes les promotions bancaires pour quelques dixièmes de rendement supplémentaires peut rapidement devenir contraignant pour un gain limité.
Ce qu’il faut retenir
Oui, il est parfaitement possible de posséder un Livret A dans une banque et d’ouvrir simultanément un livret boosté dans une autre. Il ne faut simplement pas ouvrir un deuxième Livret A. En 2026, le Livret A rapporte 1,7 % net d’impôt tandis que les intérêts d’un livret bancaire classique sont en principe taxés à 31,4 %. Le taux promotionnel doit donc être suffisamment élevé et suffisamment long pour présenter un véritable intérêt. Avant de souscrire, mieux vaut comparer le rendement net sur toute la durée de placement plutôt que le seul taux affiché en gros caractères.
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