Novembre 2025 : retraites, électricité, banques… tout ce qui change pour votre budget

Le mois de novembre apporte son lot de nouveautés pour les finances des Français. Plafonnement des frais bancaires de succession, nouveaux horaires d’électricité, trêve hivernale, retraites complémentaires inchangées… tour d’horizon des mesures à connaître pour anticiper leurs effets sur votre budget.

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Plafonnement des frais bancaires de succession

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À compter du 13 novembre 2025, entre en vigueur la loi plafonnant les frais appliqués par les banques lors de la clôture des comptes et livrets d’épargne réglementés d’un défunt.
Les changements sont significatifs :

• Suppression des frais pour les petites successions, celles des mineurs décédés et des successions simples.

• Pour les autres, les banques ne pourront plus facturer plus de 1 % du solde du défunt, avec un plafond de 850 € maximum.

– Une mesure de justice financière qui allège la charge pesant sur les héritiers, souvent confrontés à des coûts jugés excessifs. Les établissements disposent désormais d’un cadre légal strict pour harmoniser leurs pratiques.

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Heures creuses d’électricité : une réforme en douceur

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Depuis le 1er novembre, les fournisseurs d’électricité doivent proposer deux plages d’heures creuses distinctes :

• une en journée (jusqu’à 3 plages entre 11h et 17h),

• et une de nuit, d’au moins 5 heures consécutives.

Objectif : mieux coller à la production d’énergie solaire, plus abondante en milieu de journée.

Ces ajustements seront déployés progressivement, selon les territoires et les fournisseurs.
Tous les foyers ne sont pas concernés, mais les abonnés dont les heures creuses se situent en début de matinée ou de soirée pourraient voir leurs créneaux modifiés.

Conseil : vérifiez les nouveaux horaires communiqués par votre fournisseur pour adapter vos usages (chauffe-eau, électroménager, véhicules électriques…).

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Logement : la trêve hivernale entre en vigueur

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Comme chaque année, la trêve hivernale débute le 1er novembre et se poursuivra jusqu’au 31 mars 2026.
Pendant cette période, aucune expulsion locative pour impayés ne peut avoir lieu.

Les propriétaires contrevenants s’exposent à des sanctions lourdes :
– jusqu’à 3 ans de prison et 30 000 € d’amende.

Cependant, certaines exceptions subsistent :

• squatteurs (selon les conditions d’entrée dans le logement),

• cas de violences familiales,

• ou résidences étudiantes ne respectant plus les critères d’occupation.

Les locataires en difficulté peuvent contacter le service SOS loyers impayés de l’ANIL au 0 805 160 075 (appel gratuit, du lundi au vendredi).

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Crédits immobiliers : la stabilité enfin de retour

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Bonne nouvelle pour les emprunteurs : les taux de crédit immobilier semblent marquer une pause.
D’après la plateforme de courtage Pretto, les grilles de novembre 2025 restent stables après les légères hausses d’octobre.

• Sur 25 ans, les taux oscillent entre 3,20 % (revenus supérieurs à 80 000 €) et 3,50 % (revenus inférieurs à 40 000 €).

• Sur 20 ans, les offres varient de 3,15 % à 3,40 % selon les profils.

Un répit bienvenu pour les ménages en quête de financement ou envisageant une renégociation de leur prêt. Les établissements semblent entrer dans une phase de consolidation avant d’éventuelles baisses en 2026.

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Retraites complémentaires : pas de hausse cette année

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Le régime Agirc-Arrco, qui concerne plus de 27 millions de salariés du privé, n’a pas trouvé d’accord lors de sa réunion du 17 octobre.

Résultat :

– Pas de revalorisation des pensions complémentaires en 2025, et la valeur du point restera inchangée au 1er janvier 2026.

Une décision qui pèse sur le pouvoir d’achat des retraités du privé et qui souligne l’importance d’anticiper sa retraite via des placements personnels (PER, assurance-vie, SCPI…).

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Ce qu’il faut retenir

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