Combien vaut réellement votre patrimoine aujourd’hui ?

Entre les comptes bancaires, les livrets, la Bourse, les crédits, le crowdfunding, les biens immobiliers, les loyers, les travaux et les documents administratifs, répondre précisément à cette question devient vite compliqué.

Les informations sont dispersées entre plusieurs banques, des plateformes d’investissement, des fichiers Excel, des PDF et différents logiciels.

Le Conseil Patrimoine a justement été conçu pour réunir tout cela dans un même espace privé, grâce à deux applications complémentaires réservées aux membres :

Mon Patrimoine, pour piloter l’ensemble de votre situation financière et patrimoniale.

Mes Locations, pour gérer concrètement votre patrimoine immobilier locatif au quotidien.

L’objectif est simple : ne plus seulement posséder un patrimoine, mais savoir exactement ce que vous avez, ce que vous devez, ce que cela vous rapporte et comment votre situation évolue.

Mon Patrimoine : votre patrimoine entier sur un seul tableau de bord

Avec Mon Patrimoine, vous pouvez regrouper dans une seule interface :

• comptes courants et comptes bancaires ;
• Livret A, LDDS, LEP et autres produits d’épargne ;
• assurance-vie et placements financiers ;
• PEA, compte-titres et investissements non cotés ;
• immobilier ;
• crowdfunding ;
• cryptomonnaies et autres actifs ;
• crédits et dettes.

Chaque actif peut être associé à un établissement, une catégorie et un propriétaire.

Vous pouvez ainsi distinguer facilement votre patrimoine personnel, celui de votre conjoint, le patrimoine commun ou encore les actifs appartenant à vos enfants.

Plus besoin d’additionner manuellement dix applications pour savoir où vous en êtes.

Patrimoine brut, patrimoine net : enfin les vrais chiffres

Afficher la valeur de ses actifs ne suffit pas.

Un patrimoine immobilier et financier de 600 000 € accompagné de 300 000 € de crédits ne représente évidemment pas la même situation qu’un patrimoine de 600 000 € sans dette.

Mon Patrimoine intègre donc vos emprunts afin de calculer automatiquement :

votre patrimoine brut, vos dettes et surtout votre patrimoine net réel.

Pour chaque crédit, vous pouvez suivre notamment le capital restant dû, les mensualités, le taux, l’assurance, la date de fin du prêt et le bien auquel il est rattaché.

Vous disposez ainsi d’une vision beaucoup plus fidèle de votre situation financière.

Connectez vos comptes bancaires

Mon Patrimoine peut également récupérer les soldes de comptes bancaires compatibles afin d’éviter certaines mises à jour manuelles.

Vous choisissez ensuite les comptes que vous souhaitez intégrer dans votre patrimoine et leur propriétaire.

L’application ne cherche pas à remplacer votre banque.

Elle fait quelque chose de différent : elle regroupe plusieurs banques et plusieurs types d’actifs dans une seule vision patrimoniale.

Suivez réellement votre progression

Votre patrimoine n’est pas une photographie figée.

Il évolue avec votre épargne, vos investissements, le remboursement de vos crédits, l’immobilier et les marchés financiers.

Grâce aux snapshots, Mon Patrimoine permet de conserver régulièrement une photographie de votre situation.

Vous pouvez ainsi suivre graphiquement l’évolution de votre patrimoine financier, immobilier, brut et net.

Au lieu de vous demander : « Est-ce que je progresse vraiment ? », vous pouvez désormais le mesurer.

Crowdfunding : suivez chaque projet individuellement

Lorsque l’on possède dix, vingt ou trente investissements en crowdfunding, les échéances et remboursements deviennent vite difficiles à suivre.

Mon Patrimoine permet d’enregistrer chaque projet avec notamment :

montant investi, plateforme, taux prévu, date d’investissement, échéance, capital remboursé, intérêts perçus et éventuelles pertes.

Vous conservez ainsi une vue globale de votre exposition au crowdfunding tout en pouvant analyser chaque investissement séparément.

Mes Locations : bien plus qu’un simple tableau de loyers

Posséder plusieurs appartements entraîne une quantité considérable d’informations à gérer.

Locataires, baux, loyers, charges, travaux, factures, assurances, diagnostics, révisions de loyers, échéances…

Mes Locations centralise cette gestion dans une seule application.

Chaque immeuble et chaque logement disposent de leur propre environnement.

Loyers, échéances et retards en un coup d’œil

Le tableau de bord permet de suivre :

• les loyers attendus ;
• les loyers encaissés ;
• les loyers en attente ;
• les éventuels retards ;
• les charges ;
• le taux d’occupation ;
• les prochaines échéances.

Chaque immeuble dispose également d’un tableau annuel permettant de suivre mois après mois les loyers hors charges et les provisions.

Vous savez ainsi immédiatement ce qui a été encaissé et ce qui nécessite votre attention.

Gérez les locataires et les baux

Chaque locataire peut être rattaché à son logement avec son bail, son loyer, ses charges et ses documents.

L’objectif est de retrouver rapidement toutes les informations sans rechercher un ancien PDF ou un dossier stocké ailleurs.

Mes Locations peut également intégrer un espace locataire, afin de faciliter la transmission de documents et certaines informations entre propriétaire et locataire.

Régularisations de charges et factures d’eau

La gestion des charges est souvent l’une des parties les plus fastidieuses de la location.

L’application permet de distinguer les dépenses récupérables et non récupérables et de préparer les régularisations.

Les dépenses peuvent être réparties selon différentes méthodes : clé de répartition, montant décidé manuellement ou consommation lorsque cela est nécessaire.

Le suivi des compteurs d’eau peut également être centralisé afin de conserver les relevés et de faciliter les calculs lors des régularisations.

L’objectif : ne plus reconstruire chaque année les calculs dans un fichier Excel.

Travaux et dépenses : savoir ce que rapporte réellement chaque bien

Un immeuble ne rapporte pas simplement le montant de ses loyers.

Travaux, assurances, charges, entretien et autres dépenses viennent réduire sa rentabilité réelle.

Mes Locations permet donc d’enregistrer et de classer les dépenses par :

immeuble, appartement, catégorie, date, montant, caractère déductible ou non et caractère récupérable ou non.

Une facture concernant plusieurs immeubles peut également être répartie entre plusieurs biens.

Vous obtenez progressivement une vision beaucoup plus réaliste de ce que chaque immeuble vous rapporte réellement.

Révisions de loyers, DPE et échéances : ne plus rien oublier

Quand plusieurs logements sont loués, certaines échéances peuvent facilement passer inaperçues.

Mes Locations permet notamment de suivre les dates de dernière révision des loyers, l’indice utilisé et les prochaines révisions à effectuer.

Les diagnostics, dont le DPE, peuvent également être associés aux logements afin de disposer d’une véritable fiche de suivi du patrimoine.

Travaux, assurances, révisions, régularisations et diagnostics deviennent ainsi des éléments pilotés plutôt que subis.

Deux applications, une seule vision patrimoniale

C’est probablement le principal intérêt de l’écosystème Le Conseil Patrimoine.

Mon Patrimoine répond à la question :

Combien vaut mon patrimoine et comment évolue-t-il ?

Mes Locations répond à une autre :

Que me rapportent réellement mes biens et que dois-je gérer aujourd’hui ?

En réunissant les deux, vous pouvez suivre depuis le même environnement :

banques, épargne, investissements, crowdfunding, immobilier, crédits, loyers, locataires, charges, travaux et diagnostics.

Plus besoin d’un Excel pour les crédits, d’un autre pour les loyers, de plusieurs applications bancaires et de dossiers remplis de PDF.

Votre patrimoine mérite mieux qu’un fichier Excel

Le Conseil Patrimoine ne cherche pas à vous promettre une méthode miracle pour devenir riche.

L’objectif est beaucoup plus concret : vous donner les outils nécessaires pour comprendre, organiser et piloter ce que vous possédez déjà.

Si vous investissez, possédez plusieurs comptes ou commencez à développer un patrimoine immobilier, la difficulté n’est rapidement plus seulement de trouver de nouveaux placements.

Elle consiste à garder le contrôle de l’ensemble.

En devenant membre du Conseil Patrimoine, vous accédez à Mon Patrimoine, Mes Locations et aux différents outils développés pour vous aider à suivre et piloter vos finances.

Votre patrimoine est dispersé.

Votre tableau de bord, lui, ne devrait pas l’être.