Le crédit immobilier se renchérit à nouveau. En novembre 2026, le taux moyen obtenu après négociation auprès des partenaires de Meilleurtaux atteint 3,80 % sur 25 ans, contre 3,70 % sur 20 ans et 3,50 % sur 15 ans. Ces niveaux sont des indicateurs commerciaux, pas des offres garanties à tous les ménages.
15, 20 ou 25 ans : les chiffres à ne pas confondre
| Durée | Taux moyen négocié (novembre) | Excellent taux indicatif |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,50 % | 3,35 % |
| 20 ans | 3,70 % | 3,55 % |
| 25 ans | 3,80 % | 3,55 % |
Les barèmes des banques peuvent dépasser 4 % : l’apport, les revenus, la stabilité professionnelle, la région et l’épargne restante après l’achat influencent fortement le résultat. Le taux de 3,32 % mentionné dans certaines statistiques officielles porte sur une moyenne de crédits effectivement accordés sur une période antérieure, toutes durées confondues : il ne doit pas être présenté comme le prix actuel d’un financement sur 25 ans.
Combien coûte un prêt de 250 000 euros sur 25 ans ?
À 3,80 %, la mensualité théorique ressort à 1,292 euros hors assurance, soit environ 137,642 euros d’intérêts. À 3,32 %, elle serait d’environ 1,228 euros, soit 118,266 euros d’intérêts. La différence est proche de 19,376 euros sur toute la durée. Calculs sur un prêt amortissable à mensualités constantes, sans frais ni remboursement anticipé.
Le TAEG peut devenir le véritable obstacle
Le taux nominal ne raconte pas toute l’histoire : assurance emprunteur obligatoire selon la banque, frais de dossier, garantie et certains frais d’intermédiation entrent dans le taux annuel effectif global. Meilleurtaux signale un taux d’usure de 5,40 % pour les prêts d’au moins 20 ans en novembre. Sur un petit crédit, les frais fixes peuvent peser proportionnellement davantage et compliquer l’accord bancaire.
Les bons réflexes avant de signer
- Comparer plusieurs établissements sur la même durée et le même montant.
- Faire chiffrer le TAEG et le coût total, pas seulement la mensualité.
- Comparer l’assurance emprunteur à garanties équivalentes.
- Préserver une épargne de précaution après l’apport.
- Éviter de prendre pour acquis les taux promotionnels réservés aux meilleurs dossiers.
La question n’est donc pas seulement de savoir si les taux montent. Elle est de déterminer quel prix immobilier, quelle durée et quel niveau de mensualité restent soutenables pour un ménage donné.
Sources et date de vérification : Meilleurtaux, analyse du 2 novembre 2026, Meilleurtaux, baromètre du 3 novembre 2026, CAFPI, baromètre du 5 novembre 2026. Informations arrêtées au 6 novembre 2026 ; les cotations et conditions commerciales peuvent évoluer.
